借り換えを相談するならこんなところ(カードローン編)

カードローン借り換え相談

カードローン借り換えは完済への第一歩

カードローンをあちらこちらから借りている人、最近は増えつつあるようです。借り換え需要が急増しています。
借金というものはついつい自分のお金のような感覚になってしまうため、限度額の範囲内でいくらでも借りられるカードローンのような融資商品は常習性が出てきてしまうんですね。ましてや追加で借りていくと、借り換えをする頃には金利負担は本当にバカにならない額になってしまっています。
個人が生活費名目で借りれる額くらいでは金利はとても高いものになるのが普通ですし、そういう金利であれば、毎月の返済も4万、5万と増加して言ってしかもそれがほとんど金利分なんていうことにもなりかねません。
そこでカードローン借り換えという選択肢が出てくるわけです。

 

当サイトでは、カードローンの借り換えを検討している人むけの情報を掲載しています。カードローン借り換えではない、もっと根本的な問題解決・・・たとえば債務整理など・・・をお探しの方は当サイトには情報はありませんので、そういう専門情報を掲載しているサイトを探してみてください。ただし、債務整理ともなるとその後の人生に結構な影響も出てきてしまいます。カードローン借り換えが一番の最善策とまではいいませんが、まずは借り換えによって金利を見直すことで借金生活から立ち直る道筋をつけようという方も大勢いらっしゃいます。よくよくご検討ください。

 

カードローン借り換え相談厳選のおすすめ案件

 

みずほ銀行カードローンエグゼクティブプラン

金利(実質年率): 3.0% 〜 7.0%
限度額最高:1000万円

 

【特徴】
◆安心の大手銀行カードローン
◆借り換え向き
◆即日借り入れが可能
◆公務員・会社員・自営業・専業主婦・パートアルバイトOK
※住宅ローンのご利用で、本カードローンの金利を年0.5%引き下げます。
※エグゼクティブプランの年3.0%は引き下げ適用後の金利です。


 

 

カードローン借り換えを検討するに当たり、もっとも向いているのはみずほ銀行カードローンのエグゼクティブプランです。
なんといっても上限金利の低さが特徴的であり、この水準で借りれるカードローンはほぼ他に見当たりません。それなりに信用を積み上げていく必要はありますが、カードローン借り換えを検討するのであればここは外せない選択肢といえるでしょう。なお、みずほ銀行カードローンにはコンフォートプランもあり、審査によってプランが決定されます。

 

 

三菱東京UFJ銀行カードローン(バンクイック)

金利(実質年率): 4.6% 〜 14.6%
限度額最高:500万円

 

【特徴】
◆安心の大手銀行カードローン
◆即日借り入れが可能
◆公務員・会社員・自営業・パートアルバイトOK
◆専業主婦・学生OK
※主婦の限度額は30万円、学生の限度額は10万円以内となります。


 

 

借り換え向けのカードローンというわけではありませんが、常に根強い人気を誇っているのがこのバンクイックです。
大手銀行である三菱東京UFJ銀行のカードローンということが人気の背景にありますが、実際に利用するとなると便利さを実感できるポイントというのは限られてきます。借入や返済の窓口が多いこと、審査が早く終わること、金利が低いことなどです。バンクイックの場合は金利が一番低いというわけではありませんが、実際に借り換えニーズが高い100万円以上の借り入れとなると、他の低金利をウリにしているカードローンと全く遜色ないばかりか、こちらの方が低金利な場合もあります。詳しくは貸し付け条件表にて限度額別金利をご確認ください。

 

 

 

 

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カードローン借り換えは口コミを参考に

 

カードローンを利用している時には、金利などの条件が気になるものです。他の金融機関のことを意識していない人にとっては、カードローン借り換えについて考えることもありませんが、少しでも有利に返済を進めていくことを重視するなら、しっかりとカードローン借り換えのことを考えておいた方が良いのです。適切なカードローン借り換えを行うことができれば、返済するのが楽になります。

 

ただし、安易にカードローン借り換えを利用すると、結果的にあまり得にならない可能性があります。しっかりと口コミの情報を参考にして、適切なものを選ぶようにしなければなりません。カードローン借り換えに関する口コミを見る際は、良い内容のものばかりを見るのではなく、デメリットについて増えられた口コミも見ることが大切です。

 

また、カードローン借り換えを利用する際は、金融機関ごとに条件などが異なっていることもあるため、きちんと確認してから利用するようにしなければなりません。

 

 

カードローン借り換えを利用するメリット

カードローンの金利などは、借り入れる金融機関によって異なっているものです。一般的には、借り入れる段階で複数の金融機関の情報を集め、比較を行ってから申込をします。その時点で、最も自分にとって有利な金融機関を利用する人が多いのです。しかし、後から別の金融機関の方が金利などで有利な条件になっていることが分かるケースもあります。このような場合、カードローン借り換えを行うことで、返済を進めやすくなることが多いです。

 

カードローン借り換えを利用することのメリットは、良い条件で返済を進めていくことができる点です。カードローンの返済は、金利が低くなればスムーズに進むようになります。しっかりとメリットを理解した上で、カードローン借り換えを利用することが大切です。さまざまな情報を集めることで、カードローン借り換えのメリットを活かすことができます。

 

ただし、必ず大きなメリットを享受することができるとは限らないため、しっかりとシミュレーションを行うことが大切になります。

 

 

 

カードローン利用時のポイント、借り換え審査を通過する方法とは

カードローンの借り換えを検討する際に必要不可欠となるのが借り換え契約前の審査です。ごくごく簡単なものであれば在籍確認や住所や収入等の調査だけで済ませられることが多いのですが、借り換え用途でカードローンを利用する場合は通常のカードローン審査とはやや事情が異なることもあります。

 

というのも、カードローンの借り換えが目的の場合、審査は初めてのカードローン審査と比べて厳しいことが多く、より申込本人の信用度、収入がポイントとなってくるようです。やはり、初めての人とすでに何社かカードローンを利用したうえでの借り換えとでは、必要となる金額が多くなること、そして返済能力の判断が難しくなることなどが要因となっているのでしょう。

 

では、具体的に、こうした借り換え用途のカードローンを利用するために、さらには審査を通過するために押さえておきたいポイントにはどういったものがあるのでしょうか。

 

まず挙げられるのは他の借り入れの件数が少しでも少ない方が良いということです。
もちろん件数を減らすためにカードローンの借り換えを検討しているわけですから、借り換え目的で他社の借入件数を減らしましょうというのはなかなか難しいものです。しかし実際問題として、こうした借り入れ審査の段階では他の金融機関に借りている金額はもちろん、その件数が大きく関係してくると言われているのです。

 

他のカードローンでの借り入れ件数が多ければ多いほど多重債務者としての印象が強くなり、審査通過も難しくなるケースが多いのです。ですから、こうなる前に少しでもカードローンの借り入れ件数を減らす努力が必要になります。まずは借入金額が少ないところから優先的に完済してしまいましょう。完済後はカードローン契約そのものも解約してください。

 

さらに、引き出しの奥に利用していないクレジットカードが残っていたりしたらそれも解約しましょう。契約自体を解約しておかないと、キャッシング枠での借り入れがなかったとしても枠分は借金しているものとみなされ、多重債務者と判断されかねません。

 

さらに、審査通過のポイントはこれだけではありません。収入や勤務形態、さらには勤続年数に関しても多少配慮していく必要があります。カードローンに限らずこうしたローンは収入が多ければ多いほど、そして安定性があるほど信用度が高くなります。アルバイトでも利用は可能ですが、やはり正社員の方がランクが上に位置づけられえることが多いですし、勤続年数が長ければ長いほど有利にことが進みまます。

 

ですから転職直後、就職直後の審査では場合によっては利用者が不利になってしまうこともあるのです。カードローン借り換えの際は、出来るだけこうした時期を避けて、より勤続年数が多いタイミングを見計らっていくことをお勧めします。

 

たった、これだけのことでも実行するとしないとでは大きな差が生まれてきます。もちろん、こうしたポイントを徹底したからといって必ずカードローン借り換えが可能になるわけではありませんが、少しでも借り換えできる可能性を高めていきたいという場合には是非、参考にしてみるといいでしょう。

 

 

カードローン借り換えの審査

金融機関でカードローンの申込をすると、最初に必ず審査を受けることになります。この審査は、カードローンの借り換えであっても当然行われています。ただ、審査を行うという点については同様ですが、どのように審査を進めていくかなど、細かい部分については初めての人と借り換えの人では違いがあるため、注意しなければなりません。あらかじめ、審査について基本的な知識を身につけておくことが大切です。

 

特に気をつける必要があるのは、カードローンの申込をする場合よりも、カードローン借り換えの申込をする場合の方がいくらかでも厳しい審査になることがある点です。金融機関によって、さまざまな違いがあるので、申込をしようとしている金融機関の情報を集めるようにしなければなりません。実際にカードローン借り換えを利用したことのある知人がいれば、詳しい話を聞いておくことが望ましいです。どのような手順で、何を重視して審査を行っているかが分かると、スムーズにカードローン借り換えの申込ができます。
基本的には借り換えをする人はすでにカードローンの利用をしている人です。それも、2社、3社と利用している金融機関の数が増えていっている状態です。そういう状況の人に融資をするわけですから、銀行側も当然身構えますし、その分審査は厳しめになってしまいがちなのです。
ある程度、心の準備と時間的な余裕をもって借り換え先を選ぶことが重要になってきます。

 

 

カードローン借り換えおすすめNO,1はみずほ銀行

カードローンの借り換えで一番オススメしたいのがみずほ銀行カードローンです。
以前は金利が4.0%〜14.0%という水準でしたが、金利の見直しにより、

 

エグゼクティブプラン・・・3.0%〜7.0%
コンフォートプラン・・・3.5%〜14.0%

 

※住宅ローンを利用した時の最低金利

 

 

となりました。カードローンとはいえここまで低金利であれば安心して借りる事が出来ます。借り換えにももってこいといえるでしょう。
カードローンなどの融資商品は借りる金額が高くなるほど利率が低くなるので、借りれば借りるほどお得になるのも特徴の一つです。みずほ銀行も同様です。例えばエグゼクティブプランの場合、金利は以下のようになります。

 

エグゼクティブプランの適用金利(抜粋)
200万円以上300万円未満・・・年7.0%(引下げ適用で年6.5%)
500万円以上600万円未満・・・年5.0%(引下げ適用で年4.5%)
800万円以上1000万円以下・・・年3.5%(引下げ適用で年3.0)

 

 

 

金利というのは1%違うだけでも大きく、100万円を30日間借りた時に14%で支払う金利は約11500円です。

 

100万円×14%=140000円(年間利息)
140000円÷365×30日=約11507円

 

これが15%になれば約12329円、18%になれば約14795円となるので、30日間という短期間の時でもこれだけの支払い金額に差が出てきます。つまり、エグゼクティブプランに借り換えができるとなると、わずか7%の金利ですから大きな違いとなってくるのです。

 

ちなみに200万円を7%の利率で30日間借りた場合の利息は約11507円です。消費者金融数社から年利18%で200万円を借りていた場合、30日間で利息は約29589円になります。

 

29589円-11507円=18082円

 

その差はなんと18000円オーバー。ちょっとずつあちこちのカードローンから200万円借りている場合と、みずほ銀行エグゼクティブプランに一本化して借り換えができた場合とではこれほど大きな違いがあるわけです。

 

また、みずほ銀行の大きな特徴として、利用限度額によって金利が違いますが、保証会社の保証を受ける事が出来るのであれば主婦でもOK、利用可能となっている点も挙げられます。この場合、配偶者に安定的で継続した収入があることが条件となります。

 

更に外国人の人であっても、永住許可を受けていれば借りる事が出来るなど、幅広い人への融資も行われています。このようにみずほ銀行カードローンは、金利面が優れていて、そして幅広い人達への融資を行っているのでおすすめです。

カードローン借り換え情報サイト

姉妹サイトでも借り換え情報を掲載していますのでよかったら参考にしてみてください。⇒カードローン借り換え
カードローン自体は利便性が高く、使い勝手が大変良いものです。特に緊急にお金が必要になった場合に即日融資してくれたりとかゆい所に手が届く金融サービスといえるでしょう。しかし、金利は気を付けておかないと思いのほか返済に手間取ることになりかねません。利用する際にはそのあたりも十分に考慮し、金利水準はどの程度か、限度額はどの程度か、バックボーン(系列)はどこかといったことも含めて借入先を選ぶと間違いが少なくなるでしょう。

カードローン借り換えに関する相談

カードローンでお金を借り入れている際に、より良い条件の金融機関を見つけた場合は、カードローン借り換えを行うことが大切なのは間違いありません。カードローンの借り換えを行うことができると、何度も言っているように返済を進めることが容易になることが多いのです。ただし、カードローン借り換えに関する知識を持っていない人が、気軽にカードローン借り換えを利用してしまうと、結果的に失敗につながってしまう可能性があります。専門的な知識を持った人、専門家に相談することが大切なのです。

 

カードローン借り換えに関して相談する相手としては、銀行などの金融機関や、ファイナンシャルプランナーなどの専門家を挙げることができます。なぜ相談をする必要があるのかというと、カードローン借り換えをする際の業者をしっかり考えるようにしないと、自分にとって必ずしも適切ではない業者に申し込んでしまう可能性があるためです。専門家に相談して、十分な知識を身につけることができると、カードローン借り換えでは選ぶのを避けた方が良い業者を見抜くことができるようになります。